Avec les taux planchers actuels qui varient de 2% à 2,15% pour des durées comprises entre 15 et 25 ans ainsi que la hausse des prix dans l'immobilier qui s'essouffle depuis quelques mois, c'est bien le moment d'acquérir ou de renégocier son crédit.
Qu'il s'agisse d'en faire sa résidence principale, secondaire, ou acheter un bien immobilier dans le cadre d'un investissement locatif, il est possible de faire racheter ses créances ou de faire un regroupement de crédit en faisant appel à une banque ou un intermédiaire financier comme le site https://www.credigo.fr/.
Reste qu'un logement ne s'achète pas à la légère et pour que votre achat immobilier soit une totale réussite, il est raisonnable de ne négliger aucun élément constitutif de votre projet.
Voyons les principaux éléments à prendre en compte avant de procéder à un rachat de ses créances.
Qu'est-ce que le rachat de créances pour un bien immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier, également appelé renégociation d'emprunt immobilier, regroupement de crédit ou restructuration de prêt consiste à renégocier les conditions de votre emprunt pour tenter de faire face à une difficulté financière ou une situation d'endettement excessif.
Cette opération est particulièrement intéressante lorsque les taux d'intérêt sont bas.
Cette démarche peut s'effectuer dans la banque avec laquelle vous avez déjà souscrit votre prêt ou dans un autre établissement bancaire.
L'objectif étant de réduire la valeur globale des remboursements mensuels.
Pourquoi faire un rachat de prêt immobilier ?
Renégocier un crédit immobilier permet, selon les cas et la capacité de remboursement de l'emprunteur, de réduire la durée de l'emprunt (c'est là que l'économie est la plus importante) ou de diminuer les mensualités sans toucher, ou presque, à la période de remboursement.
Au gré des variations des taux d'emprunt, il est possible de réaliser des économies importantes avec un taux d'intérêt plus bas.
Par exemple, une différence de 1% entre le taux de votre prêt immobilier et celui des taux actuels représente, sur l'achat d'un bien immobilier, plusieurs milliers d'euros d'économie.
Pour bénéficier des taux bas, deux possibilités s'offrent aux emprunteurs : renégocier directement avec votre établissement bancaire ou faire racheter le crédit par une autre banque (soit en faisant appel à un courtier ou en la démarchant vous même).
Généralement, la seconde approche reste la plus judicieuse, car, pour récupérer de nouveaux clients, les établissements bancaires consentent à faire des remises supplémentaires sur les taux.
La reprise de crédit pour l'achat de biens immobilier (ou regroupement d'emprunts) est particulièrement intéressant dès lors que la période de remboursement restante est au dessus de la période déjà écoulée.
C'est effectivement dans les premières années du crédit que l'emprunteur paye le plus d'intérêts.
Enfin, sachez aussi qu'il est possible renégocier les crédits contractés pour un bien que vous avez destiné à la location ! Cette possibilité n'est pas uniquement réservée à la résidence principale.
Quel est le coût d'un rachat de crédit immobilier
En cas de rachat de crédit par une banque, le coût de l'opération varie en moyenne de 3% à 7% du capital restant dû (frais de banque, indemnités de remboursement anticipé, etc.), ce que ne vous fera pas payer votre établissement bancaire si il accepte de renégocier. Il faut donc en tenir compte dans ses calculs !
En cas de recours aux services d'un courtier pour trouver une banque, les coûts de courtage peuvent varier de 1 % à 8 % de la valeur du nouveau prêt en fonction de la qualité que présente le dossier.
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