Tout savoir sur le plan d`épargne retraite pour se lancer en 2023

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne destiné à aider les particuliers à préparer leur retraite. Il a été introduit en France en 2019 pour remplacer les anciens produits d'épargne retraite tels que le PERP, le PERCO et le Madelin. Dans cet article, nous allons explorer les avantages de souscrire à un PER, son fonctionnement, les différents types disponibles et comment souscrire.

Qu'est-ce qu'un Plan Épargne Retraite ?

Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne-retraite qui permet aux particuliers de constituer une épargne en vue de leur retraite. Issu de la loi PACTE de 2019, qui succède au PERP, PERCO, à l'article 83 et au contrat loi Madelin, le PER est un produit d'épargne à long terme, ce qui signifie que les fonds investis ne peuvent être récupérés qu'à l'âge de la retraite. Les versements effectués sur un PER sont déductibles d'impôt, ce qui permet de réduire son impôt sur le revenu. En contrepartie, les rentes versées à la retraite sont imposables.

Pour plus d'informations, sachez que l'objectif du Plan Épargne Retraite est d'encourager les Français à se constituer une épargne pour compléter leurs revenus à la retraite. Le PER offre la possibilité de débloquer l'épargne accumulée sous forme de capital et/ou de rente dès le premier jour de la retraite, ou par anticipation sous certaines conditions. Il est important de noter que cette solution peut nécessiter l'avis d'experts pour choisir les solutions les plus adaptées.

Pourquoi souscrire à un PER ?

Le PER présente plusieurs avantages pour les particuliers qui souhaitent épargner pour leur retraite. Tout d'abord, les versements effectués sur un PER sont déductibles d'impôt, ce qui permet de réduire son impôt sur le revenu. En outre, les fonds investis dans un PER sont exonérés d'impôt sur les revenus et les plus-values, ce qui permet de bénéficier d'une croissance plus rapide de son capital.

Ensuite, le PER offre une grande flexibilité en matière de gestion de l'épargne. Les particuliers peuvent choisir d'investir dans des fonds en euros, des unités de compte ou une combinaison des deux. Ils peuvent également modifier leur allocation d'actifs en fonction de leur profil de risque et de l'évolution des marchés financiers.

Enfin, le PER offre une grande souplesse en termes de sortie de l'épargne. Les particuliers peuvent choisir de recevoir leur capital sous forme de rente viagère ou en capital, ou une combinaison des deux. Ils peuvent également choisir de récupérer leur capital avant l'âge de la retraite dans certaines situations, telles que l'achat d'une résidence principale, la fin de droits à l'assurance chômage ou la création ou la reprise d'une entreprise.

Comment fonctionne le PER ?

Le PER fonctionne de la même manière qu'un contrat d'assurance-vie. Les particuliers effectuent des versements réguliers ou ponctuels sur leur PER, qui sont investis dans des fonds en euros ou des unités de compte (actions du CAC 40, etc..). Les fonds investis sont gérés par un assureur ou une banque, qui garantit le capital et offre une rémunération sous forme d'intérêts ou de plus-values.

Lorsque le particulier atteint l'âge de la retraite, il peut choisir de recevoir sa rente viagère ou son capital, ou une combinaison des deux. La rente viagère est une somme d'argent versée régulièrement jusqu'au décès du bénéficiaire. Le capital peut être versé en une seule fois ou de manière échelonnée sur plusieurs années.

Quels sont les trois types de PER ?

Il existe trois types de Plan Épargne Retraite : le PER individuel (PERIN), le PER collectif (PERCOL) et le PER obligatoire (PERCAT).

Le PER individuel est un contrat souscrit individuellement par le particulier auprès d'un assureur ou d'une banque. Il est ouvert à tous, sans condition de revenus ou de statut professionnel. Le PER individuel offre une grande souplesse en termes de gestion de l'épargne, car le particulier peut choisir librement les supports d'investissement dans lesquels investir. Il est également transférable d'un établissement financier à un autre, ce qui permet de changer de prestataire si nécessaire.

Le PER collectif est un contrat souscrit par une entreprise au profit de ses salariés. Il est obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés depuis le 1er octobre 2019, mais les entreprises de moins de 50 salariés peuvent également en proposer à leurs employés. Le PER collectif offre les mêmes avantages fiscaux que le PER individuel, mais les choix d'investissement sont limités aux supports sélectionnés par l'entreprise.

Le PER obligatoire est un contrat souscrit par un organisme de retraite supplémentaire, tel qu'une caisse de retraite complémentaire ou une mutuelle. Il est destiné aux travailleurs non-salariés qui n'ont pas accès à un PER individuel ou à un PER collectif. Le PER obligatoire offre des avantages fiscaux similaires aux deux autres types de PER, mais les choix d'investissement sont limités aux supports sélectionnés par l'organisme de retraite supplémentaire.

Comment souscrire un PER ?

La souscription d'un Plan Épargne Retraite est relativement simple. Il suffit de contacter un assureur ou une banque proposant ce type de produit et de remplir un formulaire de souscription. Le particulier doit ensuite choisir le type de PER qui convient le mieux à ses besoins, définir le montant de ses versements et choisir les supports d'investissement dans lesquels investir.

Il est également possible de souscrire un PER en ligne, en utilisant les plateformes de souscription proposées par les assureurs et les banques.

Conclusion

Le Plan Épargne Retraite est un produit d'épargne destiné à aider les particuliers à préparer leur retraite. Il offre de nombreux avantages fiscaux, une grande flexibilité en termes de gestion de l'épargne et une grande souplesse en termes de sortie de l'épargne. Il existe trois types de PER : le PER individuel, le PER collectif et le PER obligatoire. La souscription d'un PER est relativement simple et peut être effectuée en ligne ou en contactant un assureur ou une banque. Si vous envisagez de souscrire un PER, il est important de bien comprendre les différents types disponibles et de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins.