Scpi : la clé pour un rendement supérieur à l'assurance-vie

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ont enregistré une collecte nette record en 2022, selon les données de l'Aspim et de l'IEIF. La collecte nette des SCPI a augmenté de 37 % par rapport à l'année précédente, atteignant 10,2 milliards d'euros, ce qui dépasse largement le précédent record établi en 2019 à 8,6 milliards d'euros. Étant donné que l'obtention de prêts pour les investissements immobiliers est devenue plus difficile, de nombreux investisseurs français ont opté pour les SCPI pour investir dans l'immobilier.Dans un contexte économique difficile, la question de la rentabilité de l'investissement immobilier se pose, notamment en comparaison avec les assurances-vie, considérées comme une valeur sûre.

SCPI, un investissement qui séduit de nombreux investisseurs

Les SCPI sont des produits d'investissement immobilier qui permettent à des investisseurs d'acquérir des parts d'un patrimoine immobilier géré par une société de gestion. En d'autres termes, les investisseurs investissent leur argent dans un parc immobilier constitué de bureaux, de commerces, d'entrepôts, etc. et perçoivent en échange des loyers issus de la location de ces biens immobiliers.

Les SCPI ont connu un véritable succès ces dernières années, avec une collecte nette de plus de 9 milliards d'euros en 2020. Les investisseurs sont attirés par des rendements annuels compris entre 4% et 6%, qui sont supérieurs à ceux proposés par l'assurance-vie ou les produits d'épargne classiques.

Comment expliquer ce phénomène ?

Plusieurs facteurs expliquent l'attrait des investisseurs pour les SCPI. Tout d'abord, il s'agit d'un investissement immobilier indirect, qui permet de bénéficier des avantages de l'immobilier sans avoir à gérer un bien immobilier en direct. En effet, les investisseurs ne sont pas responsables de la gestion locative, de l'entretien ou de la rénovation des biens immobiliers. Tout est pris en charge par la société de gestion.

De plus, les SCPI offrent une diversification de l'investissement immobilier, puisque les fonds investis sont répartis sur plusieurs biens immobiliers différents. Cette diversification permet de limiter les risques locatifs liés à la vacance ou à la défaillance d'un locataire.

Enfin, les SCPI permettent de bénéficier de la liquidité des marchés financiers, puisque les parts peuvent être revendues à tout moment sur un marché secondaire.

Comment sélectionner les meilleures SCPI ?

Il existe aujourd'hui de nombreuses SCPI, avec des rendements et des profils de risque différents. La sélection des meilleures scpi de rendement en France se fait sur plusieurs critères.

Tout d'abord, il convient de regarder le taux d'occupation financier (TOF) de la SCPI, c'est-à-dire le pourcentage de locaux loués par rapport au nombre total de locaux. Un TOF élevé est gage de stabilité locative et de sécurité des loyers perçus.

Ensuite, il faut regarder le rendement de la SCPI, mais aussi la qualité des biens immobiliers dans lesquels elle investit. En effet, la qualité des biens aura un impact sur la valorisation de la SCPI à long terme.

Enfin, il est important de regarder les frais de gestion de la SCPI, qui peuvent varier d'une société de gestion à l'autre. Des frais de gestion élevés peuvent réduire le rendement net de la SCPI pour l'investisseur.

Pourquoi investir dans une SCPI plutôt que dans une assurance-vie ?

Les rendements des SCPI sont souvent plus attractifs que ceux des assurances-vie, qui sont soumises à des taux d'intérêt historiquement bas. Les SCPI offrent également une diversification du portefeuille immobilier et des avantages fiscaux intéressants, tels que la possibilité de déduire les intérêts d'emprunt et les frais de gestion.

Cependant, il convient de rappeler que les SCPI comportent également des risques. Les frais associés aux SCPI, tels que les frais de gestion et les frais d'entrée, doivent être pris en compte, ainsi que les risques liés à l'investissement immobilier, comme les risques de vacance locative ou de fluctuations du marché immobilier.

Les risques liés à l'assurance vie

L'investissement dans une assurance vie comporte des risques qu'il convient de prendre en compte. Tout d'abord, l'investisseur doit comprendre que la valeur de l'investissement peut fluctuer en fonction des performances du marché financier. De plus, les frais associés à l'assurance vie peuvent réduire le rendement final de l'investissement. Il est également important de considérer le risque de décès prématuré, car si le décès survient avant la fin du contrat, les bénéficiaires ne recevront peut-être pas la totalité des avantages prévus. Enfin, l'assureur peut également rencontrer des difficultés financières, ce qui pourrait entraîner des retards ou des interruptions dans les paiements. Il est donc important de bien comprendre les risques liés à un investissement dans une assurance vie et de consulter un conseiller financier avant de prendre une décision d'investissement.

Les risques liés aux SCPI

Il est important de bien comprendre les risques associés aux SCPI avant de prendre une décision d'investissement. Les frais associés aux SCPI peuvent réduire le rendement de l'investissement, tandis que les risques liés à l'investissement immobilier, tels que les risques de vacance locative, peuvent affecter les revenus perçus par les investisseurs. Il convient donc de choisir une SCPI avec une gestion de qualité, une performance passée solide, un taux d'occupation élevé, des frais raisonnables et un patrimoine immobilier de qualité et diversifié.

Conclusion

Les SCPI sont une alternative intéressante à l'assurance-vie pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille immobilier et obtenir un rendement attractif. Cependant, il est important de bien comprendre les avantages et les risques associés aux SCPI et de choisir une SCPI avec une gestion de qualité et un patrimoine immobilier diversifié afin de limiter les risques liés à l'investissement immobilier.