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BOURSE Marchés

Stratégies d'investissement : choisir entre la pierre papier et la bourse

Cet article a été publié le Vendredi 22 mars 2024 à 16:07 .Il fait partie de la   Lire la suite
catégorie BOURSE et de la sous-catégorie Marchés.
Guide Boursier,  Vendredi 22 mars 2024 à 16:07
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  Temps de lecture : 3 min


La décision entre l'or et l'argent, la pierre papier ou la bourse, peut sembler ardue, surtout pour ceux qui s'aventurent pour la première fois dans le monde des investissements. Comprendre en profondeur le fonctionnement de chaque option et peser attentivement les avantages et les inconvénients est impératif. Une étape cruciale pour quiconque se trouve dans l'incertitude. Mise au point !

Y a-t-il des points communs entre la Bourse et la pierre papier ?

A priori, la Bourse s'apparente à une jungle plus vaste. Il existe de nos jours un nombre incalculable d'actions et d'obligations sur les principaux marchés boursiers. En France, la plus grande place boursière reste le CAC 40. Il se compose de 40 valeurs des plus importantes sociétés cotées à la Bourse de Paris parmi les 100 premières capitalisations françaises. D'ailleurs, plusieurs sociétés y sont encore présentes depuis la création du CAC 40 en 1987 :

- Accor

- Air Liquide

- Bouygues

- Carrefour

- BNP

- Essilor

- L'Oréal

- Lafarge

- Legrand

- LVMH

- Michelin

- Pernod-Ricard

- Saint Gobain

- Sanofi

- Société Générale

Il existe de nos jours d'autres variantes du CAC 40 à l'instar du CAC 40 GR (Gross total Revenu) et du CAC 40 NR (Net total Revenu). La première version prend en compte les dividendes réinvestis bruts, tandis que la deuxième tient compte des dividendes réinvestis nets.

Pour l'heure, trois enveloppes fiscales sont compatibles avec des placements financiers. Il s'agit en l'occurrence de l'assurance-vie, du PEA et du compte-titres. Les deux premières options offrent des avantages fiscaux plus attractifs. En logeant vos titres vifs dans un PEA, au bout de 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'y appliquent. S'il s'agit d'un contrat d'assurance-vie, un abattement de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) est prévu en cas de retrait après 8 ans.

À l'instar de la Bourse, la pierre papier s'apparente également à un placement à long terme. C'est déjà un point commun. En effet, les gestionnaires d'une Société Civile de Placement Immobilier recommandent toujours une durée de placement de 8 à 10 ans. Cela permet d'avoir une vision à 360° sur la rentabilité de votre SCPI sur plusieurs années. Un point important à retenir avant d'investir son argent dans les SCPI.

L'autre point commun de la pierre papier avec la Bourse, c'est la possibilité d'héberger votre placement dans un contrat d'assurance-vie. Les parts de certaines SCPI y sont éligibles tout comme les titres vifs. De fait, ce sont des unités de compte (UC) potentiellement performantes, mais risquées. Des alternatives plus rentables aux fonds euros garantis. 

SCPI vs Bourse : laquelle offre une meilleure liquidité ?

À l'évidence, la Bourse offre plus de liquidités par rapport à la SCPI. Il s'avère être aisé de vendre des actions des grandes capitalisations, surtout pour les sociétés cotées sur le CAC 40. La procédure à suivre est assez contraignante pour la cession de parts d'une SCPI (à capital variable ou fixe). Il faut souvent passer par le marché secondaire. Des ordres de rachat peuvent prendre plusieurs mois avant d'être validés par la SGP.

En revanche, la SCPI offre une rentabilité plus élevée (+7%). Vous pouvez d'ailleurs acheter des parts de SCPI à crédit histoire de booster le rendement de votre placement.

Qu'en est-il des risques liés à ces deux placements distincts ?

La Bourse et la SCPI sont des placements à risque bien qu'ils soient plus rémunérateurs que les livrets réglementés. Il y a toujours un risque de perte en capital. Sans parler d'éventuels problèmes de liquidités, surtout la pierre papier. La meilleure stratégie consiste à diversifier votre portefeuille en y intégrant à la fois des parts de SCPI et des titres vifs. Sélectionnez les meilleures, et fixez au préalable le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

Notons que le capital placé sur une SCPI ne porte aucune garantie. Idem pour les Taux de Distribution prévisionnels annoncés. Néanmoins, les risques (locatifs) sont dilués grâce à la répartition du patrimoine entre plusieurs typologies d'actifs. C'est d'ailleurs l'un des atouts de la pierre papier en plus du faible ticket d'entrée (à partir de 200 €).


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Tout investisseur doit se faire son propre jugement avant d`investir dans un produit financier afin qu`il soit adapté à sa situation financière, fiscale et légale

Auteur
Trader et investisseur pour compte propre

David

Trader et investisseur à temps plein.J'adapte mes stratégies en fonction de l'évolution des marchés. Je trade principalement des actions et utilise les analyses techniques pour le day trading et les analyses fondamentales pour les trades à long terme.

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