Assurance vie, ce qu'il faut savoir avant d'investir - guide boursier 2022

Régulièrement plébiscité par la presse financière et les acteurs du secteur, l'assurance vie bat tous les records. Il s'agit incontestablement du placement préféré des Français en termes d'encours (1 871 milliards d'euros à fin janvier 2022, en croissance de +4,3 % sur un an), selon la Fédération des assureurs. Une bonne assurance vie est essentielle pour renforcer la sérénité et la sécurité financière d'un individu ou des membres d'un foyer si la vie de l'assuré est affectée par un événement prévu au contrat. Elle peut être souscrite auprès d'une compagnie d'assurance ou par une bancassurance.Voyons plus précisément ce qu'il est important de savoir sur ce produit financier.

Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance vie

Une assurance vie est un contrat qui permet d'épargner de l'argent et de se constituer un capital quasi exonéré d'impôt tout en préparant sa succession.C'est aussi un placement qui permet d'investir dans divers supports financiers, que l'on peut choisir en fonction du niveau de risque que l'on est prêt à accepter.

Chaque support est investi par un type de fonds (fonds en euros et/ou fonds unités de compte ). Le "fonds en euros” est garanti, alors que les "unités de compte" (UC) sont plus risquées, mais avec un objectif de performance plus important.

Les différents supports pour une assurance vie

En assurance vie, il existe deux types de support pour investir son argent, à savoir le contrat monosupport et multisupport. Le contrat monosupport donne accès à une enveloppe fiscale dont l'intégralité du capital est placée sur un fonds euro, investi majoritairement sur les marchés obligataires.Par définition, le fonds euro en assurance vie est un fonds dont la particularité est d'être garanti en capital.

En revanche, un contrat d'assurance vie multisupport permet de répartir son épargne entre un support euros sécurisé et des supports en unités de compte.

Ainsi, il est possible pour un épargnant d'investir tout ou partie de son épargne sur un ou plusieurs de ces supports financiers et de contenir, en un seul produit, une grande variété de classes d'actifs, comme par exemple des actions, des obligations d'entreprises, des obligations d'Etats pour coller à la hausse des prix en France, des Tracker, ETF, SCPI, etc.

L'investisseur pourra également choisir la répartition de son capital, en fonction de son profil de risque (prudent, équilibré, dynamique…) et de ses objectifs (sécurité, rentabilité) pour un horizon de placement.

Toutefois, il est important de savoir que les supports en unités de compte n'offrent aucune garantie en capital, mais la performance peut être bien supérieure à celle d'un fonds en euros.

Afin de mieux comprendre le principe de fonctionnement d'une assurance vie, nous avons tenté de schématiser les grandes règles qui régissent ce type de contrat.

Assurance vie : les avantages

Une assurance vie possède de nombreux avantages. Premièrement, il s'agit d'une enveloppe fiscale privilégiée. Pour un contrat détenu plus depuis huit ans ou plus, le bénéficiaire profite d'un abattement fiscal annuel de plusieurs milliers d'euros sur l'ensemble des produits de l'assurance vie, par exemple.

De même, durant la transmission d'un contrat, le bénéficiaire pourra bénéficier d'un abattement de 152500 euros sur les montants reçus (intérêts et primes), sous réserve que l'assuré les ait placées avant 70 ans.